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定額給付醫療險 小資族速配商品

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2018/02/12 第842期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 定額給付醫療險 小資族速配商品
弱體保單 慢性病患也能保
投保教戰 外幣利變保單 把資產變大
專家教你保/弱體險 守護B肝帶原者


今日財經頭條

定額給付醫療險 小資族速配商品
記者仝澤蓉/台北報導/經濟日報
市面上醫療保險較多以住院天數來給付倍數,針對小資族,現在也有定額給付醫療險推出,以住院天數區分,每次住院給付一個定額,讓預算有限者可以在全民健保之外 ,補強醫療保障。

康健人壽為滿足民眾醫療風險缺口,推出「康健人壽享安心醫療定期健康保險」,提供市面上定期醫療險較少見的定額給付,能幫助減輕醫療費用負擔,或是補償因住院而收入中斷的損失,訴求每天只要11元,就能滿足手術及住院兩大保障需求,以及獲得四大自費醫材的補助,適合預算有限的小資族以及有家庭負擔的三明治族。

商品設計概念為,以保額新台幣1,000元為例,住院五天(包)以下每次給付5,000元,住院超過五天則為每次2萬元;以住院天數是否超過五天區分理賠金額,並提供保戶在住院後能有一筆金額可以靈活運用。

康健人壽總經理暨執行長邵駿崴表示,定期健康險優點之一是提供醫療保障,但保費經濟實惠,但仍能符合消費者的健康保障需求。

康健人壽行銷長邱柏爾指出,隨著醫療技術進步,中央健康保險署統計顯示,2014至2016年健保醫材自付差額的數量逐年增加,包括人工水晶體、人工髖關節、人工膝關節、塗藥或特殊塗層血管支架等皆逐年上升,顯示國人使用自費醫材需求明顯增加。

邱柏爾建議,若想要獲得額外醫療保障,又不想保費負擔過重,不妨規劃定額給付型醫療險,階段性加強並升級醫療保障,不但可因應突如其來的住院或手術需求,依據病情及治療需要選擇使用超過健保給付的醫材時,這類保單可特別設計針對人工水晶體、人工髖關節、人工膝關節、心臟血管支架等四大自費特定醫材,減輕自費醫療支出負擔。

 


弱體保單 慢性病患也能保
記者郭幸宜/台北報導/經濟日報
慢性病患者因體況較弱,要買保單並不容易,即便能投保,保費也比一般人貴上兩、三倍,現在有壽險公司針對糖尿病、肝病、三高等症狀量身打造弱體保單,提供慢性病治療給付金,讓民眾可「帶病投保」。

國泰人壽與台灣人壽這幾年陸續針對國人常見的慢性病推出弱體保單,國泰人壽的「三高鑫安定期險」鎖定國人常見的糖尿病、高血壓與高血脂「三高」慢性病;台壽則分別針對糖尿病與肝病推出專屬的弱體保單。

國壽的「三高鑫安定期險」針對三高症狀常見的急性心肌梗塞(重度)、雙眼失明、肢體重度殘障、急性腦血管疾病及末期腎病變等五項特定傷病,給予一次全額給付的特定傷病保險金,讓特定傷病患者支應醫療開銷。另外,該張保單享有保費豁免機制,若不幸罹患特定傷病,由國壽幫保戶繳保費,保障持續有效。

台壽的「糖糖人生A/B型」保障範圍包含養老險、住院醫療及特定傷病的綜合保險,提供住院及手術醫療保障,「第二型糖尿病」與其直接原因所引發的併發症之治療,可不受疾病等待期及既往症不予理賠的限制。

另外,該保單還針對糖尿病患者獨家設計「末期腎病變保險金」、「雙眼失明保險金」與「肢體重度殘障保險金」等三項併發症保險金,能讓糖尿病保戶能享有良好的醫療照護及生活品質。

近期甫上市的「台壽高肝人生終身保險(弱體型)」,提供多次性給付型「肝病住院手術保險金」、「肝病住院手術療養保險金」、「肝病局部治療保險金」,降低罹患肝病重症機率,並提供「肝病藥物治療保險金」讓保戶可持續用藥控制病情。

台灣人壽表示,弱體保單可不受疾病等待期及既往症不予理賠的限制,通常還會針對慢性病特別設計專屬的保險理賠金,讓弱體保戶享有基本保險保障,但相對的,保費通常也比一般保單來的貴。

台灣人壽表示,弱體保單雖然保費偏貴,但保險的本質無關划算與否,而是以保險的方式,強化保障、協助透過保險做好風險規劃。

 


投保教戰

外幣利變保單 把資產變大
記者葉憶如/台北報導/經濟日報
農曆春節將屆,據人力銀行調查,今年近九成企業會發放年終獎金,是三年來最高比率,平均值為1.3個月。最近全球資本市場劇烈修正,主要反應市場對於美國升息速度加快的預期,面對國際多變的政經情勢,利率變動型保單隨著美元升息議題,熱度持續升高,為上班族年終獎金理財規畫的熱門商品。

從去年開始全球邁入升息循環的議題再起,利率變動型保單銷售熱度不斷攀升,加上可以網路投保利變年金險,人氣更是節節攀升。光是富邦人壽一家,2017年1~12月利變保險新契約保費收入(FYP)較2016年同期成長約11%,此外因為多元幣別保單的配置可協助分散風險,趁著上一波新台幣大幅升值,外幣利率變動型保險新契約保費收入(FYP)更較去年同期成長約高達62%。

「及早準備樂退本錢」是許多中壯年精享族願望清單上的重點項目,富邦人壽建議,可一次投保高額保費,並善用刷卡優惠,輕鬆做好個人退休資金規畫上的中長期安排。為讓民眾能更彈性地規畫、更便利繳費管道,去年推出可刷超過30家信用卡、最高可刷100萬元保費的「富邦人壽豪開鑫網路投保利率變動型年金保險」,吸引許多保費在10萬元以下的族群,一站式線上刷卡繳款,也能輕鬆選擇最有利的現金回饋、分期零利率、累積航空哩程等信用卡優惠。

富邦人壽銀保通路處執行副總陳世岳建議,民眾若希望能在短期內滿足累積外幣資產的需求,為人生的黃金下半場做好準備,可以選擇具繳費年期短商品特色外幣利變保單,不論小資族或高資產族群都能依照自我需求設定所需累積外幣資產的目標。

南山人壽表示,在各項金融商品中,利率變動型保險是既能提供保障、又具有穩健增值功能的商品,不但靈活反應市場利率,並隨時間加乘效果,達到財富累積目標。以「美利旺美元利率變動型年金保險(甲型)」為例,最高投保年齡至80歲,免體檢、免告知,基本保費1萬美元起、只需一次繳費,不但能靈活反應市場利率,讓保單價值透過時間累積穩定增加;且年金給付方式多元化,可視要保人需求彈性選擇一次領取或分期領取(按年給付),讓資金運用更具彈性,此外有保證金的年金型給付設計,活愈久領愈多,可終身享有年金保障。

 


專家教你保/弱體險 守護B肝帶原者
記者葉憶如紀錄整理/經濟日報

「肝病」是我國的國病,根據衛生福利部國民健康署調查,台灣每年約有1.3萬人死於肝疾,如慢性肝病及肝硬化、肝癌等,台灣總計有接近300萬人感染B型肝炎病毒。過去十年來,肝癌、慢性肝病及肝硬化,始終位居台灣十大死因排行榜之中。

肝硬化是常見的慢性肝病,肝病風險來臨時,通常可分為前中後三個階段,維持藥物費及護理費每年都要花上數萬元,對於一般家庭來說負擔頗重,且一旦罹患肝病,對醫療照顧依賴度更高,更不能忽略後續藥物與器官移植約25萬至50萬的高昂費用。

保險是風險的預防,通常提供體健的個人進行投保,如果已是肝炎患者,壽險公司特別針對B型肝炎帶原患者設計業界首張創新B肝弱體保單,提供無法購買一般醫療保障之B型肝炎帶原患者選擇專屬弱體保單的機會。如「台灣人壽高肝人生終身保險(弱體型)」1月31日上市,保戶於契約有效期間內享有十大給付項目,包括「肝病重症提前給付保險金」、「肝病重症照顧分期保險金」、「肝病住院手術保險金」、「肝病住院手術療養保險金」、「肝病局部治療保險金」、「肝病藥物治療保險金」、「健康回饋保險金」、「豁免保險費」、「身故保險金或喪葬費用保險金」及「祝壽保險金」,提供肝病重症前健康管理、藥物或局部治療疾病管理、住院或手術治療等病情有效控管保障;另針對肝病重症提供豁免保險費以利安心治病,並提供一次性及分期性保險金以支應高額醫療或照護費用,有效舒緩家庭負擔。

肝臟病變主要是因不良生活習慣所導致,因此建議從調整作息、均衡健康飲食及常保持積極樂觀的心態等,從日常生活作息改善才是肝病最佳預防方式,唯有透過個人生活習慣良好及保障規劃雙管齊下,不僅擁有健康的身體,若需醫療時可透過保單轉嫁風險,提升醫療及生活品質。

預防肝病風險 保險規劃三建議

● 建議實支實付搭配日額型住院醫療保險

● 建議重大疾病保險或癌症保險

● 針對B型肝炎患者、帶原患者,建議投

保B肝弱體保單

(台灣人壽宏暘通訊業務處經理簡素秋口述)

 



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